Evaluación de las perspectivas inmobiliarias en España para el año 2024

Evaluación de las perspectivas inmobiliarias en España para el año 2024

El mercado inmobiliario, como uno de los componentes más significativos de la economía, ha demostrado a lo largo del tiempo ser un entorno dinámico y sujeto a diversas influencias. Por ello, en este artículo te contamos la evaluación de las perspectivas inmobiliarias en España para el año 2024.

A lo largo de los ciclos económicos, este puede mostrar períodos de crecimiento sostenido seguidos de ajustes o recesiones. En este sentido, estos ciclos a menudo reflejan la adaptación del mercado a cambios en la demanda, la oferta y las condiciones macroeconómicas. 

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Escenario actual de la vivienda en España

El mercado de la vivienda muestra una tendencia al alza sin aparente techo, generando dificultades crecientes para las familias. Alquilar o comprar una vivienda se ha vuelto cada vez más desafiante, con estudios que sugieren que los jóvenes necesitarían ahorrar cerca de 14 años solo para la entrada de una hipoteca. 

Aunque otros países de la UE experimentan tendencias a la baja, España, junto con Grecia y Portugal, sigue viendo aumentos de precios, creando un riesgo significativo. En este contexto, la atractiva perspectiva de inversión inmobiliaria, especialmente en centros urbanos y zonas turísticas, se identifica como una razón clave para la sobrevaloración en España, donde la compra de viviendas se vuelve cada vez más inalcanzable

En agosto, el precio medio de la vivienda alcanzó los 2.004 euros por metro cuadrado, cifras que no se alcanzaban desde 2008, reflejando un aumento del 7,2% en comparación con el año anterior en una economía afectada por la inflación y tipos de interés elevados. Paradójicamente, la Agencia Tributaria emerge como un inesperado aliado para los hogares, ofreciendo subastas de viviendas a precios considerablemente más bajos. 

La situación actual ha llevado a la población a recurrir mayormente al alquiler, aunque este absorbe más del 50% del Salario Mínimo Interprofesional. A nivel nacional, el precio medio del alquiler ha experimentado un aumento del 9,3% este año, marcando un récord histórico.

Bruselas ha dejado caer las previsiones de las perspectivas inmobiliarias para 2024

Basándonos en las recientes observaciones de Bruselas sobre el mercado inmobiliario en España, anticipan posibles caídas en el precio real para el próximo año.

Asimismo, advierten de la sobrevaloración de la vivienda en relación con el nivel salarial del país, hasta un 20% por encima de su “precio real”, destacando la necesidad de una evaluación cuidadosa de las condiciones del mercado. En este contexto, es esencial para los profesionales financieros considerar detenidamente la robustez de la economía, las tendencias de demanda y la influencia de las políticas gubernamentales en el sector.

Según técnicos de la Comisión Europea, esta disparidad se da en dos terceras partes de la UE, donde los precios no concuerdan con los ingresos de la población.

La perspectiva regional se vuelve fundamental al analizar las proyecciones de Bruselas. No todas las áreas enfrentarán los mismos desafíos, y la comprensión de las dinámicas locales es crucial para tomar decisiones estratégicas.

Por lo tanto, la concepción de que estamos ante una burbuja con precios inflados no es solo cosa nuestra, desde fuera también perciben que la situación ha de explotar en algún momento. Parece ser que en el corto plazo. 

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Cómo actuar ante estas previsiones de las perspectivas inmobiliarias

En el ámbito financiero, la gestión de riesgos adquiere un papel preponderante. La advertencia de posibles caídas en el precio real de la vivienda en 2024 subraya la importancia de implementar estrategias sólidas para mitigar riesgos y salvaguardar inversiones. 

La diversificación de carteras y la consideración de herramientas financieras eficaces son imperativas en este contexto.

La información proporcionada por Bruselas sirve como un faro que nos guía hacia decisiones financieras más sólidas y resilientes, pero el hecho de tomar dicha información como verdad en mayor o menor medida es responsabilidad de cada uno. Nadie posee la bola de cristal que nos dice que va a suceder.

Javier Montesino Ramírez

Las 3 criptomonedas en auge en el mercado financiero virtual

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En el mundo de las finanzas, las criptomonedas han emergido como una fuerza disruptiva que ha capturado la atención de inversores y empresas de todo el mundo. A medida que el interés en este mercado virtual continúa en constante crecimiento, es esencial estar al tanto de las tendencias actuales y las oportunidades que presenta. 

En este artículo, te contamos las tres criptomonedas que han destacado de manera prominente en el panorama financiero global, no solo por su valor, sino también por las innovaciones y tecnologías subyacentes que respaldan.

Las 3 criptomonedas que están en auge en el mundo de las finanzas 

Bitcoin 

Bitcoin​ es una moneda digital descentralizada y un sistema de pago​​ sin banco central o administrador único.​​ Muchas personas tienden a relacionar las criptomonedas con Bitcoin, y lo cierto es que su fama se debe a que esta fue pionera en el mundo de las finanzas y se ha posicionado como líder en el mercado digital. 

Sus inicios se remontan al año 2008, cuando un grupo de personas crearon esta moneda virtual bajo el nombre de Satoshi Nakamoto. Sin embargo, en su lanzamiento no tenía el valor que posee ahora, ni se imaginaba la notoriedad que iba a alcanzar en los últimos años. 

Durante su trayectoria, Bitcoin ha sufrido altibajos y resulta complicado conocer cuál va a ser su cotización porque hay mucha volatilidad, es decir, la incertidumbre de no saber lo que valen las cosas. Por ello, el precio de la acción no se mantiene estático ya que varía en función de la oferta y la demanda. Y una de sus grandes virtudes es que el funcionamiento de la red Bitcoin es sencilla y segura.

Cardano

Cardano es una plataforma para ejecutar contratos inteligentes y emitir su propia moneda digital, el ada. Asimismo, se ha convertido en uno de los activos de más rápido crecimiento en la industria de las criptomonedas. En el año 2021 Cardano multiplicó su valor más de cincuenta veces. 

Su principal valor diferencial frente a otras cadenas competitivas es que utiliza principios matemáticos en su mecanismo de consenso (protocolos, incentivos e ideas que permiten a una red de nodos acordar el estado de una cadena de bloques) y una arquitectura multicapa única.

Los fundadores de Cardano fueron Jeremy Wood y Charles Hoskinson, y lanzaron la plataforma en septiembre de 2017 alcanzando un gran éxito. Además, su origen fue mucho más premeditado y riguroso, y busca resolver problemas enfocados a la seguridad, escalabilidad y descentralización de otras blockchains. 

Tether

Tether es una criptomoneda cuyo modelo de emisión se basa en el respaldo físico y la quema de tokens. Es decir, es una stablecoin (moneda estable) que está respaldada por una cantidad equivalente de las monedas fiduciarias tradicionales (como el dólar o el euro).

En este caso, se creó en 2014 por J.R. Willet para construir un puente necesario entre las monedas gubernamentales y las criptomonedas, y así ofrecer estabilidad, transparencia y cargos mínimos por transacción a los usuarios. Asimismo, está vinculado al dólar estadounidense y mantiene una relación de uno a uno en términos de valor. (1 Tether equivale a 1 dólar). 

En definitiva, las criptomonedas son tendencia y generan gran interés en el panorama financiero actual…

Por ello, en Next Educación apostamos por una formación basada en los constantes cambios del sector con el Máster en Dirección Financiera, en el que se explica en profundidad la gestión de las finanzas en la era digital. Este programa tiene titulación universitaria y está acreditado por la Comisión Nacional del Mercado de Valores de España (CNMV), lo que avala a sus titulados para prestar servicios de asesoramiento financiero. ¿Necesitas asesoramiento académico? Solicita una sesión de mentoring gratuita con nuestro equipo de asesores.

6 consejos para llevar tus finanzas personales de manera correcta

Finanzas personales

Administrar de manera correcta tus finanzas personales puede ser una tarea estresante y difícil, especialmente si no sabes sobre el tema. Esta forma de administración incluye ahorrar, invertir y establecer metas a corto y largo plazo.

Importancia de llevar tus finanzas personales de manera eficiente.

Las finanzas personales juegan un papel importante para lograr la libertad financiera. Puede ayudarte a comprender dónde gastas tú dinero y cómo puedes reducir ese gasto para ahorrar de cara al futuro.

Es fundamental que una persona administre sus finanzas de manera eficiente. Es por esto por lo que desde Next International Business School te traemos una lista con seis consejos que pueden ayudarte a administrar tus finanzas personales de manera correcta.

6 tips para administrar tus finanzas personales de manera correcta:

  1. Educación en finanzas personales.

Sin saber nada acerca de finanzas personales y cómo funcionan, uno puede trabajar incansablemente, pero nunca será capaz de ahorrar lo suficiente para un futuro seguro. Por lo tanto, es necesaria una educación en este ámbito.

     2. Realizar seguimiento de gastos e intentar reducirlos.

El primer paso para mejorar tu economía es realizar un seguimiento de tus hábitos de gasto e identificar áreas donde uno puede reducirlos. Cuando empieces a realizar un buen seguimiento, podrás ver cómo incluso los gastos pequeños se van acumulando a lo largo del mes.

     3. Hacer un presupuesto.

Elaborar y respetar un presupuesto es una de las herramientas más importantes que puedes utilizar para lograr libertad financiera. Hacer un presupuesto te permite tomar el control de tus finanzas y hacer un plan de gastos. Con esto podrás asegurarte de que tus gastos nunca excedan tus ingresos.

     4. Iniciar un fondo de emergencia.

Lo inesperado puede ocurrir en cualquier momento. Es mejor prepararse para cualquier gasto imprevisto. Debes empezar a ahorrar aunque sea un poco de dinero para cualquier emergencia. 

     5. Comienza a ahorrar para tu jubilación.

Para tomar control sobre tus finanzas en el futuro, debes comenzar a ahorrar desde hoy para tu jubilación. La mejor manera de hacerlo es abriendo una cuenta de ahorros y comenzando a ahorrar una cantidad fija mensual. No importa lo poco que ahorres cada mes. Incluso las pequeñas contribuciones terminarán generando grandes ganancias a largo plazo.

     6. Empieza a invertir.

Hay dos formas principales de ganar dinero; una es trabajando activamente, mientras que la otra es ganar de forma pasiva invirtiendo. Invertir es probablemente la mejor manera de romper las barreras de la pobreza y mejorar tus posibilidades de libertad financiera.

¿Te interesan las finanzas?

Si hay un sector que siempre ofrece numerosas posibilidades y oportunidades laborales ese es el financiero. Las finanzas son la columna vertebral de cualquier negocio, y sin ellas, las empresas están destinadas al fracaso. Es por ello que desde Next IBS te ofrecemos nuestro Máster en Dirección Financiera, con el cuál recibirás una doble titulación de Next y la Universidad. ¿Tienes alguna duda? Solicita una sesión de mentoring gratuita con nuestro equipo de asesores.

“Next me ha dado los recursos para aumentar valor en la empresa”

“Next me ha dado los recursos para aumentar valor en la empresa”

Los testimonios compartidos por los estudiantes capturan la esencia de sus experiencias únicas y los desafíos que han ido superando para alcanzar sus metas. Cada palabra trata de perseverancia, crecimiento personal y el poder de la educación. A continuación presentamos el testimonio de uno de nuestros alumnos del Máster en Dirección Financiera, Francisco Fernández:

“De entre las diferentes opciones que barajaba, estoy muy contento y satisfecho con la decisión que tomé en cursar el Máster en Dirección Financiera de Next International Business School.”

Beneficios de estudiar el Máster con Next IBS:

  1. Aportar valor real a la empresa

Next IBS pretende romper con los valores que potenciaba la escuela de negocios tradicional, con una visión clásica de la gestión empresarial y con dificultad para enseñar lo que esta nueva época precisa para enfrentarse a los cambios profundos que experimentan la tecnología, los mercados y los comportamientos de las personas.

“Me ha ayudado a profundizar y afianzar conceptos que ya tenía y, sin duda, me ha servido para ampliar conocimiento y adquirir nuevos instrumentos con los que aportar mayor valor en la empresa.”

     2. Trabajo en equipo

Desde la escuela creemos firmemente que la suma de todos los componentes de un equipo tiene mejores resultados que los conocimientos individuales. Facilita la integración, el desarrollo de habilidades sociales y el cumplimiento de los objetivos en común. Incrementa la motivación y estimula la creatividad.

“El trabajo en equipo y la colaboración desde el comienzo del máster te prepara para lo que te encontrarás en la próxima etapa: el mundo laboral. “

     3. Comunicación asertiva

La capacidad de diálogo y comunicación de forma asertiva es un factor crucial de cara al futuro laboral. Permite propiciar un ambiente adecuado en el entorno de trabajo, de cara a que todos puedan expresar sus opiniones de manera correcta, y evitar malentendidos entre los trabajadores. 

“Aprender a discutir y dialogar de forma asertiva con el resto de estudiantes ha sido muy productivo, tanto que he terminado el máster con amistades.”

     4. Equipo docente

Next International Business School apuesta por una enseñanza diferencial, en la que el claustro de profesores está compuesto por destacados profesionales de la materia que imparten en la escuela. Nuestro equipo docente incorpora así a excelentes personalidades en activo que enseñan aquello de lo que trabajan. Por ello, la docencia se basa en su propia experiencia y de esta manera, aportan un valor único a las enseñanzas. 

“Buena calidad del equipo docente y de los compañeros y compañeras.”

¿Te interesaría seguir formándote con nuestro Máster en Dirección Financiera?

El máster en Dirección Financiera de Next International Business School tiene como objetivo formar a sus participantes para que desarrollen una carrera profesional de éxito en el área financiera de una empresa nacional o multinacional. Capacita a los alumnos para el asesoramiento en la gestión de inversiones financieras y en operaciones de Corporate Finance. También habilita para un puesto en Control de Gestión. ¿Tienes alguna duda? Puedes reservar una sesión de mentoring gratuita.

Inteligencia artificial en finanzas: cómo aprovechar sus ventajas

Inteligencia Artificial en Finanzas

Aplicar la inteligencia artificial en las finanzas puede tener sus ventajas. En los últimos tiempos, la IA ha irrumpido en diversos sectores, transformando la forma en que trabajamos y vivimos. 

Uno de los campos en los que ha tenido un impacto significativo es el sector financiero. Ha revolucionado la manera en que se toman decisiones y se gestionan los procesos; y ha abierto nuevas oportunidades para mejorar la eficiencia y maximizar los resultados.

Ventajas de aplicar la inteligencia artificial en las finanzas

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Automatización de tareas rutinarias

Todo aquel que conoce las finanzas en la praxis, es sabedor de la existencia de tareas rutinarias que consumen un tiempo y unos recursos preciosos. La inteligencia artificial en las finanzas ofrece la posibilidad de automatizar estas tareas. Además, liberar a los financieros para que se centren en actividades de mayor valor estratégico.

Esta puede procesar grandes volúmenes de datos de manera rápida y precisa. En este sentido, algoritmos avanzados pueden extraer información relevante, identificar patrones y realizar cálculos complejos en cuestión de segundos. Esto no solo ahorra tiempo, sino que también reduce errores humanos, lo que conduce a una mayor eficiencia y fiabilidad en los procesos financieros.

Un ejemplo concreto es el procesamiento de facturas. La IA puede leer y comprender automáticamente la información clave en las facturas, como el importe, la fecha y el proveedor, y realizar el registro contable correspondiente. 

Otro ejemplo es el análisis de datos financieros. Con la inteligencia artificial, los algoritmos pueden analizar grandes cantidades de datos históricos y en tiempo real, identificar tendencias, correlaciones y anomalías, y generar informes detallados. 

La inteligencia artificial en las finanzas mejora la toma de decisiones

Por otro lado, la inteligencia artificial en las finanzas permite analizar grandes cantidades de datos y generar insights accionables. Todo ello, mediante el uso de algoritmos y modelos predictivos.

También puede monitorear continuamente los mercados financieros y las noticias económicas en tiempo real o evaluar y cuantificar los riesgos asociados con diferentes escenarios y estrategias. 

En este sentido, es importante destacar que la inteligencia artificial no reemplaza el juicio humano, sino que lo complementa.

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Personalización de servicios financieros

En un mundo arraigado a la CCC (Customer Centric Culture), la personalización se ha convertido en un factor clave para brindar una experiencia excepcional

Uno de los aspectos más destacados de la personalización financiera impulsada por la IA es el uso de chatbots y asistentes virtuales que responden a las cuestiones de los clientes en segundos.

Estos pueden ayudarlos a realizar transacciones, proporcionar información sobre sus cuentas, responder preguntas frecuentes y ofrecer recomendaciones básicas. Asimismo, están disponibles las 24 horas del día, los 7 días de la semana, lo que brinda a los clientes un acceso conveniente y rápido a la información y los servicios financieros.

Por ejemplo, los algoritmos pueden analizar el historial de transacciones de un cliente y sus patrones de gasto para identificar oportunidades de ahorro o inversiones que se alineen con sus metas financieras. 

Sin embargo, es importante encontrar un equilibrio entre la personalización y la privacidad. Las empresas deben garantizar que los datos del cliente se utilicen de manera segura y ética, cumpliendo con las regulaciones y respetando la privacidad de la información.

Refuerzo de la seguridad y la confianza

La inteligencia artificial en las finanzas es capaz identificar patrones y comportamientos sospechosos en una base de datos. Esto permite la detección temprana de actividades fraudulentas y la adopción de medidas preventivas para minimizar el impacto.

Por ejemplo, puede monitorear continuamente las entradas y salidas de caja en busca de anomalías, como transferencias inusuales de dinero o patrones de gasto inesperados. Si se detecta algo fuera de lo común, se puede generar una alerta para que los profesionales financieros investiguen y tomen medidas adecuadas.

A medida que la IA sigue evolucionando, es fundamental mantener un equilibrio entre el aprovechamiento de sus beneficios y el respeto a la ética y la privacidad de los datos. El sector financiero debe asegurarse de utilizarla de manera responsable y cumplir con las regulaciones correspondientes.

 

El laberinto del techo de deuda: Un desafío para demócratas y republicanos

Techo de Deuda en Estados Unidos

El techo de deuda es un tema recurrente en la política estadounidense y ha generado debates y tensiones en numerosas ocasiones a lo largo de los años. 

Es importante entender que no es una medida para autorizar nuevos gastos o endeudamiento por parte del gobierno de Estados Unidos; sino más bien una restricción legal sobre la capacidad del Tesoro para pagar las obligaciones de deuda existentes.

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¿Cómo está regulado el techo de deuda estadounidense?

El Congreso de los Estados Unidos es el encargado de establecer el techo de deuda a través de la aprobación de leyes al respecto. 

Cuando el gobierno necesita tomar prestado dinero para financiar sus gastos, emite bonos del Tesoro que son comprados por inversores, instituciones financieras y otros países. Estos bonos representan una promesa de pago futura por parte del gobierno, y el techo de deuda establece el límite máximo de esa promesa.

Durante los últimos años, las discusiones sobre el mismo han sido especialmente relevantes debido a la creciente deuda pública de Estados Unidos. A medida que el gobierno ha enfrentado déficits presupuestarios y ha tenido que financiar programas y obligaciones, la deuda ha aumentado considerablemente. 

Cuando el techo de deuda se acerca, el gobierno se enfrenta a la posibilidad de no poder cumplir con sus pagos, lo que podría tener consecuencias graves para la economía nacional e internacional.

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¿Por qué está en boca de todos en estos momentos?

Actualmente, los demócratas de la Casa Blanca y los republicanos del Congreso están trabajando en un acuerdo para elevar el techo de deuda durante dos años. 

Este tipo de acuerdos temporales se ha convertido en una práctica común para evitar crisis económicas y financieras. Sin embargo, las negociaciones suelen ser complejas y a menudo se convierten en una fuente de disputas partidistas.

Antecedentes de este tipo de concesiones sobre el techo de deuda

En el pasado, ha habido casos en los que las negociaciones sobre el techo de deuda se han prolongado hasta el último minuto. En este sentido, han generado incertidumbre y preocupación en los mercados financieros. Por ejemplo, en 2011 la falta de un acuerdo inmediato llevó a una rebaja en la calificación crediticia de Estados Unidos, lo que provocó turbulencias en los mercados globales.

Definitivamente, el techo de deuda es una limitación legislativa sobre la cantidad de deuda pública en la que puede incurrir el Tesoro de los Estados Unidos. Las discusiones y negociaciones para elevar este techo son un tema recurrente en la política estadounidense. Y su resolución es crucial para evitar una crisis económica

Ahora, demócratas y republicanos están trabajando en dejar a un lado ideologías en aras de poner fin a esta incómoda incertidumbre. Además, evitar así posibles consecuencias negativas tanto a nivel nacional como internacional.

Javier Montesino Ramírez
Alumni Next del Máster en Dirección Financiera

Criptomonedas: estafas más comunes

Next Educación te informa sobre cuáles son las estafas más comunes con las criptomonedas

Las estafas con criptomonedas están a la orden del día. La digitalización ha provocado que cada vez compremos más por Internet. Por lo tanto, han surgido nuevos métodos de pago, como es el caso de las criptomonedas. Pero, ¿Qué son? se trata de un método digital de intercambio, es decir, una moneda digital que se almacena en un wallet o cartera virtual. Probablemente te suene el Bitcoin, esta fue la primera que se creó en 2008.

Las criptomonedas no existen de forma física y utilizan métodos criptográficos para verificar todas las transacciones. Además, no están controladas por un banco único o empresas. Por ello, existen muchos vacíos legales con este medio de pago. Nosotros queremos prevenirte y por eso te presentamos…

4 estafas más comunes con criptomonedas

1. Intercambios de criptomonedas

Una de las estafas más comunes se produce en los intercambios directos de criptomonedas entre las partes involucradas. Sin ayuda de agentes externos. En las redes sociales y los chats es muy habitual encontrar anuncios que ofrecen este tipo de intercambios. Por supuesto, puede haber muchos que sean lícitos. Pero a su vez, hay otros que lo único que buscan es estafar.

De esta manera, lo mejor es que siempre que quieras intercambiar este tipo de activos recurras a personas de confianza o lo hagas a través de plataformas que ofrezcan un sistema de garantía.

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2. Aplicaciones de móvil falsas

Las aplicaciones de móvil falsas son otro de los métodos que utilizan los estafadores para engañar a las personas que invierten en criptomonedas. Suelen crear aplicaciones de wallets falsos o crean copias de los originales, para que una vez que te los descargues puedan robarte tus claves y derechos.

Por ello, es muy importante que elijas bien qué aplicaciones te vas a descargar y prestes atención a las políticas de privacidad.

3. Pump and Dump

La estrategia pump and dump la utilizan los estafadores para ganar dinero de forma rápida. Consiste en aumentar rápidamente el precio de una criptomoneda poco conocida, mediante la compra masiva coordinada. Luego animan a invertir en ella usando información falsa a través de anuncios fraudulentos. 

Normalmente los timadores han comprado el activo antes. Por ello, cuando el precio de la criptomoneda alcanza un determinado nivel, las venden masivamente para recoger las ganancias. De esta manera, vuelve a caer su valor y dejan a la víctima que ha invertido en ella con una moneda devaluada.

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4. Phising

Esta técnica consiste en usurpar la identidad de empresas, personas e incluso autoridades, con el fin de engañar a las personas para que revelen información confidencial. 

No te fíes de los anuncios de las redes sociales, porque es muy habitual ver a celebridades que regalan criptomonedas a cambio de meterse en un enlace o enviar un número a una dirección. No caigas en esta trampa, ya que son los estafadores quienes están detrás de esos mensajes.

De la misma manera, ten cuidado con las webs que se difunden a través de chats o correos. Porque los timadores suelen clonar páginas oficiales para que dejes tus claves.

En definitiva, las estafas con criptomonedas…

están a la orden del día y debes tener mucho cuidado. Nunca inviertas tu dinero en aquellas cuestiones que no conoces y pide asesoramiento. Si quieres convertirte en un experto de las finanzas para que no te la cuelen, puedes acceder a nuestro Máster en Dirección Financiera. Además, si prefieres enfocarte en la protección informática de estas cuestiones, puedes especializarte con el Master in Cybersecurity. ¡Pídenos información!

Cómo gestionar el dinero: 4 errores que debes evitar

Cómo gestionar el dinero

Cómo gestionar el dinero es una de las tareas más complejas a las que nos enfrentamos a diario. Es muy habitual cometer errores. Pero manejarlo correctamente es fundamental para asegurarte un futuro económico. La formación en finanzas es una buena solución para dominarlo, pues te va a proporcionar las claves necesarias para convertirte en un experto. Aun así, hay cuestiones esenciales que todos deberíamos conocer, por eso te presentamos…

¿Cómo gestionar el dinero? Estos son los 4 errores más comunes

1. Gastar más de lo que tienes

Vivir por encima de tus posibilidades te puede traer graves problemas económicos. Como consecuencia, llegará un momento en que no te quede nada y tendrás que solicitar un préstamo para seguir adelante. Sin duda, endeudarte es algo que debes evitar a toda costa, ya que tardarás mucho tiempo en recuperar ese dinero.

No gastes más de lo que tienes y evita las compras por impulso. Debes priorizar aquello que realmente necesitas por encima de lo que deseas. Por lo tanto, apuesta por aquellas opciones que sean asequibles para tu bolsillo y no adquieras aquello que no te puedes permitir.

2. No controlar los gastos

Uno de los principales errores para gastar más de lo que uno tiene reside en no controlar los gastos. Llevar un control sobre los ingresos y desembolsos es vital para tu economía, pues te va a permitir conocer la situación financiera en la que te encuentras.

De esta manera vas a tener presente todos tus movimientos y podrás suprimir aquellas cosas que no necesiten o que estén suponiendo un gasto innecesario. Además, te va a ayudar en la planificación y en las decisiones futuras.

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3. No ahorrar

Ahorrar es esencial para garantizar tu futuro económico, y además te va a ayudar a estar preparado ante cuestiones inesperadas. Así pues, debes crear un colchón económico para las situaciones de emergencia, de esta manera no te pillarán desprevenidos esos gastos extra y no tendrás que caer en un préstamo para suplirlos.

Puede que en un primer momento te cueste encontrar la motivación para ahorrar, por ello lo mejor es que te marques objetivos que te animen a cumplir ese propósito y te inciten a ahorrar de manera regular. Una vez que consigas esas metas, sentirás la satisfacción de haberlo conseguido y también lo valorarás más, pues sabes cuánto te ha costado alcanzarlo.

4. Invertir en negocios que no conoces

Muchas personas recurren a las inversiones para aumentar sus ganancias, pero debes tener cuidado ya que puedes llegar a perder todo tu dinero si inviertes en cosas que desconoces. Es normal no comprender el mercado financiero, por ello lo mejor es que te informes y pidas asesoramiento antes de confiar tus ahorros. No inviertas en lugares donde no estés seguro, y sobre todo, ten siempre presente que estas acciones pueden tener riesgos.

En definitiva, para saber cómo gestionar el dinero…

Es vital controlar los ingresos y gastos. Además, evita las compras innecesarias y ahorra e infórmate siempre que vayas a invertir. De esta manera, lograrás gestionar el dinero de una forma óptima.

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Cómo valoran mi startup y cuánto vale

Cuánto vale mi startup

Es la era del emprendimiento. La crisis lo exige y las tecnologías digitales ayudan. Una startup surge de cero, al converger una idea prometedora con una oportunidad. Su aporte innovador y a crear empleo son valiosos. La startup que triunfa reconvierte la antigua industria, resuelve grandes problemas y obtiene importantes ganancias. Transforma las reglas del juego y acepta más riesgo, mientras que la gran empresa es reacia al cambio por temor a perder su dominio. Amazon asentó la venta online, no los distribuidores de la era preInternet. Pero llegar al éxito es un largo y arduo camino que culminan muy pocos.   

¿Cuánto vale mi startup?

En la fase inicial del garaje, el emprendedor se financia con sus ahorros y con ayuda de familiares y amigos. Luego, llega la financiación de instituciones, incubadoras, aceleradoras, sociedades de promoción, microcréditos, crowdfunding… La startup tiene una calidad crediticia baja y carece de activos para aportar en garantía, sobre todo si es una tecnológica basada en intangibles. Por eso no atrae a las entidades de crédito. Esto obliga a recurrir a inversores de capital riesgo, los llamados empresarios temporales porque ponen un plazo para desinvertir. Primero aparecen los business angels y detrás, el venture capital. 

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La idea del emprendedor precisa el dinero del inversor

El objetivo del inversor es entrar en una empresa joven y barata para venderla cuando tenga éxito. Para ello, tiene que valorar la startup para negociar su participación. El valor contable no es útil, pues ignora las expectativas, los intangibles y el riesgo de la startup. Ni lo es el de reposición, que estima la inversión para reproducir la capacidad actual de la startup, porque su valor nace más de lo intangible. La valoración es difícil porque la breve historia de la startup impide identificar los patrones de comportamiento de sus magnitudes para formular previsiones. Además, apenas tiene ventas y menos, beneficios, ni hay empresas comparables. Ello complica aplicar los métodos estrella de valoración: la actualización de sus flujos esperados de caja y los múltiplos de empresas comparables. Son para una fase posterior. 

La dificultad de valorar una startup lo prueba que la valoración de Google en 1999 fue de $750.000 (¡al inversor le pareció excesiva!). Otras valoraciones en la fase de capital semilla (la primera financiación externa de la startup) fueron Dropbox ($400.000) e Instagram ($2.500.000).

La aritmética de la valoración de la startup

Lo habitual es que una startup reciba varias rondas de financiación en vez de un importe una sola vez. Cada ronda va ligada a lograr un hito (p. ej., la disponibilidad de un prototipo) y una vez conseguido se abre la siguiente ronda. El emprendedor busca que el valor de la empresa vaya aumentando en escalera para subir el precio en cada ronda. Por eso debe pedir los fondos que precise para culminar una fase que justifique solicitar nueva financiación. Los inversores van entrando según se cumplen determinadas etapas y va cayendo el riesgo. En cada ronda se diferencia:

La valoración premoney estima el valor del patrimonio neto de la startup antes de realizar una ronda de financiación (2.000.000 €, p. ej.). Excluye la aportación del nuevo inversor (222.222 €, p. ej.). La valoración postmoney (2.222.222 €) suma esa aportación al valor premoney.  

Ambos valores se refieren al del patrimonio neto (la startup suele carecer de deuda) a la fecha de entrada del inversor. La participación del inversor estará en torno al cociente entre su aportación y el valor postmoney. Si a los cinco años el inversor vende su participación por 2.000.000 €, el ROI (return on investment) será 9 veces la inversión (2.000.000 / 222.222). Abreviadamente se dice 9x. 

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Los métodos de valoración de la profesión

Para hallar una base de partida de negociación se aplican métodos artesanos. Son atajos con poco rigor financiero pero basados en la práctica profesional. Se aplican a empresas tecnológicas en su primera fase, cuando aún casi no tienen ingresos pero que prevén alcanzar unos 20 millones de euros en cinco años.

La regla de los tercios es uno sencillo. Parte de que si hay tres actores (el promotor, el inversor y el gestor) se considera que participan a tercios en la primera ronda de financiación. El valor postmoney es el triple de la aportación del inversor.

La propuesta de Berkus parte de un valor base de hasta 500.000 euros según sea la idea de atractiva. Luego evalúa la capacidad de los siguientes cuatro factores para aumentar el valor de la idea: la disponibilidad del prototipo, el equipo promotor, las relaciones estratégicas y estar ya en ventas. Por cada factor se añaden hasta 500.000 euros según ayude a reducir el riesgo. El valor máximo es de 2.500.000 euros.

El método Scorecard propuesto por Bill Payne, como el anterior más propio de los business angels, es más elaborado. El valor base parte de unos 1.500.000 euros si no hay otra referencia de empresas similares. Luego se identifican los factores relevantes o inductores del valor y se da un peso a cada uno. A continuación, se compara la startup con empresas de referencia y se puntúa cada factor según sea más o menos favorable en la startup objetivo. Luego se multiplica cada peso por su nota para obtener la contribución de cada factor al valor. Para terminar, se suman las contribuciones individuales para hallar un índice que multiplicado por el valor base estima el valor premoney. 

El método de los factores de riesgo se basa en que el valor de una startup mejora al disminuir su riesgo. Parte de un valor premoney base de unos 1,5 millones de euros. Luego evalúa 12 factores de riesgo de la startup y de su sector y cómo afectan al crecimiento de la startup. Se asigna un multiplicador  a cada factor y se aplica cada uno a  500.000 euros para hallar el valor que añade o resta al valor base. se suman las contribuciones individuales para hallar un índice que multiplicado por el valor base da el valor premoney.

El enfoque del Venture Capital se aplica ya entrada la fase de ventas. El inversor  establece la fecha objetivo de salida (unos cinco años), se estima el beneficio  o el flujo de caja en esa fecha. Son más un objetivo que una previsión y se basan en el escenario de éxito del promotor. Se aplica un múltiplo y se actualiza el valor postmoney. El escenario de éxito es el objetivo para la fecha de salida. El inversor puede aceptar el escenario del emprendedor, aunque sea optimista, para comprometerlo a lograrlo y mantener el buen clima en la negociación. Para compensar, el inversor incrementa la tasa de actualización. 

El método de First Chicago, también llamado de los escenarios, mejora el anterior. La principal diferencia es que contempla varios escenarios a la fecha prevista de salida. A cada uno se le asigna una probabilidad. El valor postmoney es la media de los valores actualizados. La técnica de los escenarios es más recomendable en épocas de crisis, cuando es difícil prever su duración y gravedad. Esto sucedió con motivo de la pandemia Covid-19, cuando se desconocía cuánto tiempo se precisaría para atajarla. Las dificultades del método residen en las previsiones y en estimar la probabilidad de cada escenario.

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La importancia de lo cualitativo

Al margen de los métodos descritos, el inversor solo entrará si valora favorablemente los aspectos cualitativos de la startup, como la idea y el modelo del negocio y si considera capacitado al equipo promotor. A la postre, el inversor invierte tanto en la idea como en su promotor. 

El valor que se pacte se situará entre el mayor valor que justifica el emprendedor por el potencial de crecimiento y el menor que aduce el inversor por la modesta situación de partida. Éste no está forzado a invertir y tiene otras oportunidades. El emprendedor, salvo que tenga una joya, es más débil. Lo habitual es que el valor que se fije será el precio que el inversor esté dispuesto a pagar. Pero el emprendedor y el inversor, si van a trabajar juntos durante unos años deben evitar dejar cicatrices después de la negociación. Si hay acuerdo que sea a un valor razonable para ambos.

Dr. Juan Pérez-Carballo
Director del Máster en Dirección Financiera de Next Educación

6 herramientas digitales para tener una empresa productiva

6 Herramientas Digitales para una Empresa Productiva

Tener una empresa productiva es tener garantía de futuro. Todo negocio tiene entre sus prioridades aumentar o mejorar la productividad. Evidentemente hay también otros objetivos, como pueden ser el número las ventas o la satisfacción del cliente, pero la productividad es algo a lo que no se puede renunciar.

De ella depende en última instancia, que nuestro negocio sea rentable. Necesitamos sacarle el máximo partido a cada producto o servicio, de manera que podamos tener precios competitivos y a la vez beneficios. Actualmente, la digitalización es el medio más útil para lograr una empresa productiva. Programas y softwares lo hacen posible.

Para ello, te presentamos…

6 Softwares para lograr una empresa productiva

Hemos intentado ser objetivos y ponernos en la piel de la mayor cantidad de tipos de negocios posibles.

1. Klippa

Un software que puede parecer básico y específico a priori, pero que esconde unas herramientas muy potentes y llenas de funcionalidades. Si hubiese que describirlo en pocas palabras, Klippa es un OCR ― software de reconocimiento óptico de caracteres―, es decir, un programa que se encarga de pasar el texto de las imágenes a texto digital, editable y reconocible.

Conscientes de que la gran mayoría de empresas llevan su facturación de manera online, por lo que recibir una factura en papel es todo un problema. Por ello han desarrollado un software que se centra en escanear y detectar toda la información relevante de las facturas en pocos segundos y de manera automática. Solo debes encargarte de subir el documento y la herramienta se encargará del resto.

No solo eso, puedes extraerlo en todos los formatos más comunes, clasificar automáticamente las facturas y gestionarlas de manera sencilla y te ayuda a evitar duplicados y fraudes. Probablemente ya estés interesado, así que si quieres conocer mejor esta herramienta, puedes aprender más aquí.

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2. Trello

Si tu problema es el orden y la organización, Trello será tu mejor aliado para mejorar la productividad. Se trata de un tablero virtual en el que puedes volcar todas las tareas, citas, fechas especiales, proyectos o todo lo que implique unas fechas límite. No solo es personal, puedes utilizar un tablero para todo tu negocio sin que esto suponga un caos.

Trello cuenta con filtros muy útiles que te permiten crear grupos, de esta forma puedes separar por departamentos, grupos de personas, o fechas.

Además, te permite añadir todo tipo de documentos a las tarjetas: imágenes, textos, citas, notas, videos, enlaces, etc. para que tengas todo lo necesario para llevar a cabo la tarea asignada. Finalmente, otra ventaja que tiene Trello es que permite automatizar actividades cotidianas, como puede ser eliminar de la visualización una tarjeta en cuanto esté hecho, o dejar comentarios de forma automática una vez terminado de revisar.

Trello nos permite controlar y optimizar nuestro tiempo, promoviendo así una empresa productiva.

3. Hubspot

Hubspot es la herramienta definitiva para llevar a cabo estrategias de marketing. Se especializa en el llamado inbound marketing, ya que, de hecho, los creadores de esta aplicación fueron quienes acuñaron este término.

Un software multifunción que incluye varias herramientas en su interior que engloba todas las áreas a trabajar para hacer crecer nuestro negocio. Podemos hacer cosas simples como crear un blog o una landing page, o más avanzadas como generar nuestro funnel de ventas o gestionar las interacciones con los clientes a través de su CRM integrado.

Además de la comodidad de tener centralizadas todas las herramientas de marketing en un solo lugar, Hubspot se encarga de automatizar tareas concretas. Puede ser desde la recopilación y clasificación de datos de los clientes, hasta el envío de emails a clientes tras haber realizado una determinada acción (compra, alquiler, reserva, comentario, etc.).

4. Microsoft Teams

La comunicación interna de la empresa, en pleno siglo XXI tiene que ser digital. Microsoft Teams es una herramienta digital para comunicarse a través de texto, voz o video con otra persona. Lo que lo diferencia de otras herramientas más comunes, es que está hecha pensando en el ambiente laboral.

Al ser de Microsoft, cuenta con la ventaja de poder implementarse con los softwares más populares, como pueden ser Office 365 o Skype. Puedes editar un archivo, a la vez que comentas en el chat con tus compañeros el trabajo, o pasar de una videollamada de Skype, más personal y familiar, a Teams con un solo botón.

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5. Zapier

Como acabamos de comentar en el punto anterior, es muy importante que las herramientas que utilicemos se puedan conectar e interconectar entre sí. Para eso existe Zapier. Se trata de una herramienta que sirve para conectar distintas herramientas web sin tener grandes conocimientos de programación o informática específica.

Su funcionamiento es sencillo: primero eliges un punto de partida, como puede ser un pop-up en tu página web para recibir la newsletter; segundo, seleccionas con Zapier en que momento quieres que se envíe la información; tercero, eliges la herramienta donde quieres que se vuelquen los datos; cuarto, te sientas a ver como el programa funciona solo.

Es realmente fácil, pero muy útil y puede hacernos ahorrar horas y horas de trabajo. Gracias a Zapier, podemos decantarnos por herramientas web en vez de softwares descargables.

6. Google Workspace

Antes conocido como GSuite o Google Docs, es una de las herramientas más populares que el gigante de los motores de búsqueda nos ofrece ya que incluye todo lo necesario para la colaboración en grupo de forma remota. Podemos editar todo tipo de documentos en línea, sin necesidad de descargar ningún software, guardarlos en la nube y compartirlos de forma sencilla.

Si bien es una herramienta muy popular y utilizada, hay aún muchos que no conocen todas sus funcionalidades ni lo útil que puede resultar, por eso aconsejamos su uso para todos aquellos que necesiten colaborar en tiempo real con sus compañeros.

7. Firma Documentos

La firma digital es una herramienta que agiliza las gestiones en una empresa. Éstas requieren de firmas para validar numerosas operaciones, ya sea con colaboradores, con clientes, o con el propio personal de la empresa. Anteriormente era necesaria la presencialidad para firmar y poder cerrar acuerdos. Además de un gasto en papel, tiempo y otros recursos. Ahora es posible realizar una firma con total validez legal desde cualquier lugar. O hacer en una aplicación la firma para actividades que, indispensablemente, requieran de una presencialidad.

El software de Firma Documentos además cuenta con un gestor documental para administrar todos los documentos firmados y poder acceder a ellos fácilmente.

En definitiva, para tener una empresa productiva…

Necesitas herramientas como estas. Tanto si tu negocio ya está digitalizado y quieres mejorar o si quieres empezar el proceso de digitalización, este es el momento. En Next International Business School te formamos en Emprendimiento, Negocios Internacionales y Transformación Digital para destacar en un mundo cada vez más global y competitivo.

Lunes 26 Feb. - 11:30h (Esp.)

Foro Next Educación con Josep Borrell, Alto Representante de la Unión Europea y Vicepresidente de la Comisión